出借人只要在出借前掌握以下几个要点

我国允许民间借贷，《民法通则》第90条规定：合法借贷关系受法律保护。私人借贷往往是在亲朋好友或有特殊关系的人与人之间产生，借钱造成资金损失或亲朋好友的现象时有发生。经常有朋友因被债务困扰而前来咨询，为避免将来出现不必要的纠纷和麻烦，出借方(也称贷款人)只要在出借前把握好以下关键环节，就能对未来的债权进行充分保障。

订立借款合同

借贷契约是指借方向贷款人借款、到期归还借款和支付利息的书面协议。金额、币种等主要内容应包括金额、币种(合同中无特别约定的，以人民币结算)、利率、期限、用途、还款方式等。私人借贷过程中，正式借款合同的签约人很少，借款合同常常被简化成借条，只要借条能够体现借款内容，借款合同关系也就成立。放款双方无论如何关系，都必须发出书面借条，现在借条全部签发，那就在借条上多写几行字，把偿还期限(如没有偿还期限，允许借款方随时返款)、利率等约定一下，这样就可以避免将来产生很多无谓的麻烦。

如何约定利率，计算利息

利息约定是借贷双方达成协议的重要内容之一，许多民间借贷都带有投资性质，如果利率约定不明确，就容易影响投资的效果和预期。第211条《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。然而，如果贷款合同到期，而借款人没有偿还，则从还款到期日算起，也可能被要求支付利息。因此，在签订借款合同时，确定利率是非常必要的。

尽管我国法律允许民间借贷约定一定的利率，但利率的约定必须符合我国法律的规定，否则，一旦发生纠纷，出借方很可能因此而遭受损失。在利率方面，我国法律对利率的约定作了比较明确的规定，如《合同法》第211条第二款规定：自然人之间的借款合同约定利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率。国内有关司法解释还进一步明确了上述规定，即民间借贷利率最高不能超过同期银行贷款利率四倍。尽管我国法律将民间借贷合同设定为合法的民事行为，但在借贷过程中，双方当事人具有高度的自主性，但是，一旦借贷双方约定的利率超过上述规定的限度，超过部分的利息就不受保护。

私人借贷中，常会出现提前扣除利息的现象。表象上，出借方先收回利息好象保护了自己的利益，实际上这一做法直接损害了出借方的利益(如出借方有投资目的)。《合同法》第2百条规定：借款的利息不得预先扣除本金。如果从本金中扣除利息，应按实际借款金额返还借款并计算利息。因此，预先扣除利息实际上等于减少计算利息的本金。

私人借贷中，出借方尤其要注意不以复利的形式计息。有些人在贷款合同到期后，没有按照约定收回全部本金，就把之前未付的利息计入本金，再一次贷给借款人并计算利息，这种做法就是人们俗称的利滚利。如果发现债权人将利息计入本金计算复利的，我国法律明令禁止此类行为，仅返还本金，不支持利息。可见，计算复利一旦发生法律纠纷，吃亏只能是出借。

此外，当借款方合同到期时，如发生情况，借款方不能按约定全额返还本息，则必须对所偿还的款项作说明或同借方同借方协商一致，明确所还款的利息是本金，否则，按先归还本金的方式计算。如先还清本金，则逾期利息部分不会再计息，如果先偿还利息，逾期未还部分可计息。

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